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Regulatorische Massnahmen zur Förderung von FinTechs

  • Author: Maximilian Schwarzenberger
  • Category of articles: FinTech and RegTech
  • Category: Scientific Articles
  • Region: Switzerland
  • Field of law: FinTech and RegTech, Blockchain
  • Citation: Maximilian Schwarzenberger, Regulatorische Massnahmen zur Förderung von FinTechs, in: Jusletter IT 26 September 2019
The financial sector is not immune to digitization and new technologies. Rather, innovative FinTechs put more and more pressure on traditional financial service providers. Regulatory measures were (and still are) necessary to enable FinTechs to enter the market. Following a basic section on banking law, the article shows what Switzerland has done from a legislative point of view to promote FinTechs and proposes further targeted measures. This is further illustrated by crowdfunding. Finally, a legal comparison puts the findings in an international context. (kg)

Inhaltsverzeichnis

  • I. Einleitung
  • 1. Technologische Innovation im Finanzsektor
  • 2. Das Phänomen FinTech
  • 2.1. Begriffserklärung
  • 2.2. Erscheinungsformen
  • II. Bankenrechtliche Grundlagen
  • 1. Bankbegriff
  • 1.1. Begriffselemente
  • 1.2. Verhältnis zur Bankbewilligung
  • 1.3. Die Entgegennahme von Publikumseinlagen insbesondere
  • 2. Bankbewilligung
  • 2.1. Laufende und dualistische Aufsicht
  • 2.2. Rechtsnatur der Bankbewilligung
  • 2.3. Nachträglicher Wegfall einer Bewilligungsvoraussetzung
  • 2.4. Banktätigkeit ohne Bewilligung
  • 3. Zweck der bankenrechtlichen Bewilligungspflicht
  • 3.1. Gläubigerschutz
  • 3.2. Funktions- und Systemschutz
  • 3.3. Weitere Zielsetzungen?
  • III. FinTech-Modell Schweiz
  • 1. Regulierung neuer Technologien
  • 1.1. Im Allgemeinen
  • 1.2. Der schweizerische Ansatz im Besonderen
  • 2. Markteintrittshürden und Massnahmen
  • 2.1. Feststellung von Markteintrittshürden
  • 2.2. Punktuelle Massnahmen als Reaktion
  • 3. Massnahmen im Einzelnen
  • 3.1. Haltefrist von Guthaben auf Abwicklungskonten
  • A. Ausgangslage
  • B. Der neue Art. 5 Abs. 3 lit. c BankV
  • 3.2. Unregulierte Sandbox
  • A. Ausgangslage
  • B. Der neue Art. 6 BankV
  • C. Erläuterungen
  • 3.3. Erleichterte Bankbewilligung
  • A. Ausgangslage
  • B. Der neue Art. 1b BankG
  • C. Erläuterungen
  • 4. Würdigung des FinTech-Modells Schweiz
  • 4.1. Abwicklungsfrist
  • 4.2. Sandbox
  • A. Gläubigerschutz
  • B. Meldepflicht und Gesuchstellung
  • C. Schwellenwert
  • 4.3. Erleichterte Bankbewilligung
  • A. Gläubiger- und Funktionsschutz
  • B. Schwellenwert
  • IV. Crowdfunding im Besonderen
  • 1. Grundlagen
  • 1.1. Herkunft und Grundverständnis
  • 1.2. Erscheinungsformen
  • 2. Regulatorischer Rechtsrahmen
  • 2.1. Bankengesetz
  • A. Plattformbetreiber
  • B. Geldnehmer
  • 2.2. Geldwäschereigesetz
  • 2.3. Kollektivanlagengesetz
  • A. Plattformbetreiber
  • B. Geldnehmer
  • 2.4. Börsengesetz
  • A. Grundlagen
  • B. Plattformbetreiber als Emissionshaus?
  • C. Plattformbetreiber als Kundenhändler?
  • 2.5. Finanzinfrastrukturgesetz
  • A. Grundlagen
  • B. Plattform als Börse, multilaterales oder organisiertes Handelssystem?
  • 2.6. Exkurs: Konsumkreditgesetz
  • V. Rechtsvergleich
  • 1. Europäische Union
  • 1.1. Im Allgemeinen
  • A. Innovationsmoderatoren
  • B. FinTech-Labor
  • 1.2. Crowdfunding im Besonderen
  • A. Vorschläge der Generaldirektion für Finanzstabilität und Kapitalmärkte
  • B. Entwurf der Crowdfunding-Verordnung
  • 2. Vereinigtes Königreich
  • 2.1. Im Allgemeinen
  • 2.2. Crowdfunding im Besonderen
  • 3. Die Schweizer FinTech-Regulierung im internationalen Vergleich
  • 3.1. Im Allgemeinen
  • 3.2. Schweizer Sandbox, europäischer Sandkasten und Regulatory Sandbox
  • 3.3. Europaweites Crowdfunding für Schweizer FinTechs?
  • VI. Zusammenfassung

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